DSR이란
DSR(총부채원리금상환비율)은 한 해 동안 갚는 모든 대출의 원금과 이자를 연소득으로 나눈 비율입니다. 주택담보대출뿐 아니라 신용대출, 자동차 할부, 카드론의 원리금도 모두 더합니다.
은행DSR 40%
2금융권(농협·새마을금고 등)DSR 50%
수도권·규제지역 스트레스 금리3.0% 이상
스트레스 DSR
한도를 계산할 때 실제 금리에 「스트레스 금리」를 더한 높은 금리로 원리금을 계산합니다. 나중에 금리가 올라도 갚을 수 있는지를 미리 보는 것입니다. 실제로 내는 이자는 실제 금리 그대로입니다.
| 대상 | 더하는 스트레스 금리 |
|---|---|
| 수도권·규제지역 주택담보대출(오피스텔 포함) | 3.0% 이상 |
| 그 밖의 대출 | 1.5% 이상 3.0% 이하 |
| 수도권·규제지역 밖 주택담보대출 | 위에서 정한 값의 50% (2026년 12월 31일까지) |
변동금리 주택담보대출은 스트레스 금리를 100% 더하고, 고정 기간이 길거나 금리가 바뀌는 주기가 긴 혼합형·주기형은 그 비중에 따라 덜 더합니다. 그래서 같은 소득이라도 주기형을 고르면 한도가 조금 더 나옵니다.
연소득별 최대 대출 (연 4.0% · 30년 · 원리금균등 · 다른 대출 없음)
| 연소득 | 은행 · 수도권 (+3.0%) | 은행 · 그 밖의 지역 (+0.75%) | 2금융권 · 수도권 (+3.0%) |
|---|---|---|---|
| 4,000만원 | 2억 41만원 | 2억 5,560만원 | 2억 5,051만원 |
| 5,000만원 | 2억 5,051만원 | 3억 1,950만원 | 3억 1,314만원 |
| 6,000만원 | 3억 62만원 | 3억 8,340만원 | 3억 7,577만원 |
| 8,000만원 | 4억 82만원 | 5억 1,120만원 | 5억 103만원 |
| 1억원 | 5억 103만원 | 6억 3,900만원 | 6억 2,628만원 |
스트레스 금리 0.75%는 「그 밖의 대출」 하한 1.5%의 절반을 쓴 값입니다. 실제 적용값은 금융회사가 그때 정해진 기준으로 계산합니다. LTV와 금액 상한이 더 작으면 그쪽이 한도가 됩니다.
DSR 한도 계산기
주담대에 쓸 수 있는 한 해 원리금-
DSR 기준 최대 대출-
스트레스 금리로 줄어든 금액-
실제 금리로 내는 원리금-
수도권·규제지역 수치는 하한 3.0%를 그대로 더한 값입니다. 금리 유형이 혼합형·주기형이면 덜 더해 한도가 조금 늘어납니다.
DSR을 낮추는 방법
- 신용대출·카드론 먼저 정리 — 남은 기간이 짧은 대출일수록 한 해 원리금이 커서 DSR을 많이 차지합니다.
- 기간을 길게 — 수도권·규제지역 주택담보대출은 만기 30년까지입니다. 기간이 길면 한 해 원리금이 줄어듭니다.
- 소득 빠짐없이 — 근로소득 외에 사업·임대·연금 소득도 증빙되면 더해집니다.
- 주기형·혼합형 검토 — 스트레스 금리가 덜 붙어 한도가 늘어납니다.
2027년 1월부터는 DSR 소득을 계산할 때 최근 1년 소득이 크게 오른 경우(20% 넘게) 2~3년 평균으로 계산하도록 바뀔 예정입니다.
2026년 10월 기준으로 정리한 내용입니다. 조건은 예고 없이 바뀔 수 있으니 신청 전 해당 기관에서 다시 확인하세요.